房地产贷款信用风险扫描上市银行风险管控充分注重满足房企合理需求

伴随着上市银行2021年年报和2022年一季报的披露，多家银行的对公房地产业务浮出水面。

2021年以来，受个别房地产企业显性风险影响，多家上市银行房地产贷款不良率有不同程度上升，但风险总体可控业内人士表示，银行在加强房地产行业授信风险防范和质量控制的同时，还将重点满足房地产领域的合理融资需求

对公房地产贷款不良率上升。

截至2021年末，在披露相关数据的上市银行中，大部分银行对公房地产贷款不良率较去年末有所上升。

从六大行来看，除交行和邮储银行外，其余四家银行对公房地产不良贷款均有所上升其中，工行2021年末对公房地产不良贷款为4.79%，较2020年末上升2.47个百分点

从股份来看，截至2021年末，招商银行和民生银行对公房地产不良贷款率分别为1.41%和2.66%，较2020年末分别上升1.11和1.97个百分点，增速较快，此外，中信银行，浦发银行对公房地产不良贷款率均在2%以上。

中小银行方面，截至2021年末，重庆银行，杭州银行，清农商行，苏州银行，郑州银行对公房地产不良率在3%以上其中，苏州银行对公房地产不良贷款率较2020年末上升5个百分点以上

根据今年一季报，只有少数银行披露了最新的房地产业务风险截至一季度末，平安银行对公房地产贷款不良率为0.45%，高于2021年末，但仍低于该行公司贷款不良率，招行对公房地产不良贷款率为2.57%，较2021年末上升1.18个百分点

2021年上市银行房地产贷款不良率有不同程度上升，但整体风险仍在可控范围内少数房企基本面的不确定性是不良贷款率上升的主要原因中国银行研究院研究员杜洋说

工行房地产贷款占比已降至6.5%，房地产信贷风险不会对全行资产质量产生重大影响工行副行长张文武说

银行业反应良好。

业内人士认为，虽然整体风险可控，但未来个别房企仍将面临一定的风险暴露压力。

中国东方最近几天发布的《中国金融不良资产市场调查报告》显示，预计2021年下半年起，房地产企业风险基本得到控制，但对民营房地产企业的影响更为严重，房地产行业不良率可能上升。

对于房地产业务的信用风险，我行的应对措施包括:开展压力测试，加强名单制管理，增加信用损失准备等如招商银行一季报显示，该行1—3月信用减值损失215.23亿元，同比增长4.76%其中，贷款及垫款信用减值损失110.6亿元，同比增加49.9亿元，主要是报告期内本行审慎增加房地产风险客户信用损失准备金

平安银行表示，将继续加强房地产贷款风险管控，坚持贷款管理并重，在选好项目的基础上，进一步突出管好项目，提升资金封闭管理要求，升级线上贷后管理工具，实现对客户经营，项目进度，资产状况，资金流向的全方位监控。

避免资金从实到虚

业内人士认为，银行在加强房地产行业授信风险防范和质量控制的同时，还将重点满足房地产领域的合理融资需求。

银监会最近几天召开专题会议提出，要区分项目风险和企业群体风险，不盲目抽贷，断贷，压贷，保持房地产融资平稳有序按照市场化，法治化原则，做好重点房地产企业风险处置项目并购的金融服务工作

中国人民银行发布的2022年一季度金融机构贷款投向统计报告显示，一季度末，房地产开发贷款余额12.56万亿元，同比下降0.4个百分点，增速比2021年末低1.3个百分点，第一季度增加2900亿元，比2021年第四季度多4414亿元。

在杜阳看来，为了兼顾房地产行业的良性发展和风险防控，银行业应严格遵守房住不炒，三条红线等监管要求，灵活调整房地产信贷政策，完善信贷流程，帮助房地产行业稳健发展，同时避免资金虚虚实实。

杜阳表示，应坚持一城一策的原则，避免一刀切的信贷规则加快对公业务转型步伐，依托综合管理平台，有序开展房地产企业M&A贷款业务，不断拓宽融资渠道，满足合理融资需求此外，要不断探索保障性租赁房发展新模式，加大对保障性租赁房的融资支持力度